青年貸款浮濫，中國「校園貸」悲劇捲土重來？

近年，中國在網貸失控的推波助瀾下，青年貸款浮濫。數年前釀成許多校園悲劇的「校園貸」，不但尚難禁絕，近期因中國經濟困境而蔓生，甚有捲土重來之勢。不僅成為具有中國特色的金融亂象，更啃噬青年生命，摧毀無數家庭。

中國金流漫行的狂歡派對，在美中貿易戰爆發之前的2017年到達高峰，拜金風氣同時瀰漫大學校園，P2P等各式高利貸網貸也在校園風行。不必徵信的網貸大舉滲透校園，在校內外隨處可見非法放貸小廣告；學生熱衷的網路空間，當然也鋪滿類似的放貸廣告。沒有收入能力的學生，借錢卻非常容易，奢靡拜金攀比之風橫行。

經濟壓力大，「校園貸」捲土重來

同樣在2017年，弊端累積多年的非法網貸，尤其是惡劣的「校園貸」問題，隨著一件件驚人的悲劇曝光。許多學生因為不堪討債自殺，不少家庭因學生自殺後，仍被不法分子惡性追討不堪其擾，司法糾紛頻傳。中共官方除了封鎖消息，2017年也曾經緊急頒令遏止亂象，期以避免悲劇蔓延。

然而，中國各式非法「校園貸」仍然宛如頑強的惡性腫瘤，持續變型、蔓生、捲土重來、橫掃校園。數千元貸款被以各種名目翻滾到數十數百萬、女生被逼「裸貸」等諸多惡行，日益猖獗。今年8月，「校園貸」貸款人許姓男大生，從南京某商業廣場大廈28樓跳樓喪生，家人在治喪期間仍然不斷收到許多網貸平台催款，許多是「機器人」催款電話。

中國媒體指出，此悲劇發生之前大約一年，許生從2018年7月開始，在十家金融機構累計貸款36次，累計貸款約7.2萬元（人民幣，下同）。據稱，這些金融機構都是有牌照有名號的，分別是：招聯金融、重慶度小滿、馬上消費金融、華能貴誠信託、漢口銀行、渤海國際信託、長治銀行、新網銀行、陝西長銀消費金融、湖北消費金融。

中國《每日經濟新聞》8月初報導，其所測試調查的網貸平台，有超過42%的高比例，仍然進行非法「校園貸」業務，例如閃銀、拍拍貸、及貸等平台。其中，閃銀平台向學生發放驚人（吃人？）的高利貸，年化利率竟高達199.38%。

中國《經濟參考報》今年5月採訪大學生，發現校園雖然禁止「校園貸」，但是這些禁止沒用。學生要「校園貸」太容易了，網路上有很多人會在知乎、微博、微信推業務，自稱可以幫忙「清帳上岸」，也就是將貸款「借新還舊」，吸引大量身負重債的學生深陷惡性循環。當然這些業務依照「行規」，貸款條件不會事先說清。

今年4月，中國《錢江晚報》也曾報導，杭州某位大學生剛畢業，想還清所欠3千元信用卡卡債，於是經朋友介紹到商業區大樓某辦公室，被連哄帶騙飽受威脅借了7千元，簽約後再依「行規」疊加費用與利息名目，簽約文件上卻是借了2萬，不到一年竟然連本帶利滾到約300萬元，逼得家長緊急報案。

今年2月，山西馮先生年輕女兒在外地留下遺書自殺。馮先生整理遺物時，發現活潑上進、在外地唸大學的女兒，從18歲身陷網貸，最初只借幾千元，還了三年竟然還欠17萬。馮先生為了負責與協商，聯繫催債人加了微信，對方竟然惡毒謾罵催繳，連他已故女兒照罵。

2016年初，河南牧業經濟學院鄭姓男大生命案轟動一時，鄭生在多種「校園貸」平台借錢，滾到60萬元終於無力償還，從青島某賓館八樓一躍而亡。此後，中國每年都有許多因為「校園貸」導致家破人亡的悲劇。

放貸催款「行規」專業化

中國媒體分析，「校園貸」放貸與催款的手法惡劣，甚至還有串連騙財騙色的「裸貸」，形成黑色產業鏈。「校園貸」向學生吹噓「利率低」、「審核快」、「無抵押」、「無擔保」、「無徵信」，對大量拜金炫耀攀比，或實在有經濟需求、卻欠缺徵信依據的年輕人彷彿財神爺，極具誘惑，事實上是巧立名目的高利貸。

據分析，在未涉及暴力催討範圍內，「校園貸」催款程序還發展了所謂「十部曲」，訴諸龐大社會壓力，讓貸款人難以立足。包括：發逾期短訊、單獨發短訊、單獨打電話、告知貸款者室友、告知父母、再次警告貸款人、發送律師函、通知校方、到學校公開張貼大字報、到多種社群發短信公告周知。

從這些彷彿「行規」的程序可見，如果沒有龐大的共犯結構甚至官黑勾結，不會演化出如此膽大妄為、無視法律與校方的「催款程序」。而上述程序尚未包括各種惡劣的暴力催款手段，不惜將貸款人及家庭推入死坑、不惜將女性貸款人推入火坑。

近期中國「校園貸」復燃，據悉相關話題多次進入微博熱搜排行榜前十名，閱讀總量高達2.8億。中國青年學子在拜金浪潮中載浮載沉，稍有不防，恐將慘遭金流滅頂。