詐騙人頭帳戶手法揭秘，拒絕成為詐騙集團的綠葉

近日，有民間團體針對「提供帳戶（含存摺、提款卡及密碼）予詐騙集團使用而遭判決有罪」的案件向監察院陳訴，並發函給全國各法院、地檢署「通知」監察院已就此展開調查，引發法界譁然。除了引發是否公然恫嚇全國司法官的質疑，也再掀一波提供帳戶給詐騙集團當人頭帳戶究竟該不該無罪的爭論。有意見認為，提供帳戶者縱使窮卻不笨，應當知道帳戶提供出去的可能結果，但也有意見認為貧窮確實會影響人的視野與想像，是否得以預見結果，恐非絕對有定論。

詐騙集團如何取得帳戶

撇除不談提供帳戶者究竟是否有罪的爭議，畢竟每件個案具體實際情況不盡相同司法流言終結者將在本文中為讀者整理，實務上幾種詐騙集團取得帳戶的方式。

1. 貸款陷阱

有部分民眾因故導致與金融機構之間的信用往來紀錄不良（不給貸）或者不足（不能增貸），例如：忘了存錢（或者故意、更有配偶蓄意等情節）導致支票跳票、或者現金卡的小額借貸、抑或是擔任保證人等因素。

但在社會上走跳，總是會遇到資金無法週轉的時候，這時如果跳出一個積極、友善的「代辦貸款業者」號稱低利且保證可貸，相信當下焦頭爛額的資金週轉需求者，此時宛若看到救贖的聖光，然而這可能僅是詐騙集團為取得帳戶因此趁虛而入，以話術騙取民眾的存摺、提款卡、密碼。

2. 租借陷阱

租借陷阱指的是詐騙集團利用各種話術，以利益交換的方式騙取民眾的存摺、提款卡與密碼，諸如「我們是負責ＯＯ地區賭博交易的公司，因金流龐大需要多一些帳戶來協助分散金流」、「我們是負責ＯＯ批發的公司，因金流龐大需要多一些帳戶來協助分散金流」此類，不管前面怎麼「畫唬爛」，最後都會扯到「因為金流龐大，需要帳戶分散金流」，並且以每個帳戶、每週五千至八千元不等的價碼尋求租借。

但是，如果是正當事業，為何需要跟一般民眾借帳戶分散金流呢？再者，若真有分散金流的需求，根據中央銀行的資料顯示，本國銀行及外國或中國銀行在台分行，總共有68家，若真為正當事業且有如此龐大金流，那麼以公司名義向68家銀行申請開戶，應該並非難事才是。

更何況我國金流最大的幾個行業，如金融業（銀行、股票公司）、科技業（台積電、鴻海集團）、保險業、零售批發業等，可沒聽過哪家跳出來說「帳戶數不夠」需要向消費者租借，更別說實際上將帳戶租借出去後，往往並未取得原先說好的報酬。

不過，民眾之所以會遭到此方法詐騙，除了因現代賺錢不易，多有抱持「加減賺」或貼補家用，或者學生想賺零用錢來減輕家中負擔等因素。

3. 騙財又騙帳戶

現代詐騙手法千變萬化，且個資外洩情形嚴重，許多人或許都有碰過一種狀況——無論你買的是檢察官姜長志撰寫的《說真的，你很好騙：27個詐欺暗黑真相大揭露》、骨灰罈，甚至是情趣用品或者上週跟另一半去飯店開房間，都會接到詐騙集團的電話，聲稱因不小心操作錯誤，導致購買的品項或刷卡分期數有變動等，過往多僅是利用話術引導民眾將錢透過網路銀行、ATM轉出或轉存，但時代在進步，詐騙手法也在進步，詐騙集團開發出了連環計。

先是誘導民眾透過網路銀行或經由ATM將錢轉出、轉存後，接著再偽裝成銀行主管人員，表示該金融帳戶有多筆異常交易，因此將該帳戶列為警示帳戶，將無法進行任何交易或將通報警方。利用民眾當下慌亂、手足無措的狀態，接著再告知民眾若想解除警示帳戶，則須將存摺、提款卡寄回總行才能辦理，並同時要求告知密碼。

詐騙手法多如牛毛

隨著社會的演進與科技的進步，詐騙集團的手法多如牛毛，筆者舉幾個比較常見的例子如下：

1. 兼職

曾有詐騙集團在臉書社群張貼徵人兼職廣告，主動誘使民眾上鉤，待民眾以臉書私訊詢問，依照要求以通訊軟體與姓名年籍均不詳之人聯繫後，會出現自稱為線上運彩招募人員，表示若提供金融帳戶予公司使用，每提供一個金融帳戶，一期（即十日）可領得新台幣15,000元，即月領45,000元。

2. 蝦皮帳戶

使用過蝦皮購物的應該都知道，若使用銀行轉帳的付款方式，蝦皮購物會設立一個虛擬金融帳戶，買家交付貨款後，會暫時將款項存放於該虛擬帳戶，待買家確認收貨且無誤之後，才會將款項從虛擬帳戶交付賣家。

曾有詐騙集團便利用此漏洞進行詐騙，甲為了購買遊戲點數，遂向乙遊戲點數賣家下單，待取得乙賣家的蝦皮虛擬金融帳戶後，甲再另外透過臉書利用欲購買廉價手機的丙，並偽裝成手機賣家，請丙先行付款至乙的虛擬金融帳戶後就會寄出手機，待丙匯款之後，甲再行通知乙已經匯款，乙誤以為甲已經付款，遂交付遊戲點數序號。

3. 虛擬貨幣

最近由於虛擬貨幣投資相當熱門，詐騙集團也利用此熱潮，手法通常是會先在臉書設立社團，待有民眾加入後，詐騙集團成員即佯稱有一投資方案，可投資虛擬貨幣獲利，致民眾陷於錯誤，匯款至指定帳戶。

4. 會計助理

詐騙集團透過報紙廣告應徵「電子遊戲場會計助理」，吸引應徵的求職者上門並加入組織，所交付的工作就是負責每日清點款項是否無誤。實際上，那些錢都是車手透過ATM提領回來的詐騙款項，但求職者可能根本並不知情，持續替詐騙集團算錢。

5. 健保卡鎖卡

詐騙集團佯裝為公務員，稱民眾的健保卡遭冒領上萬元的藥物，已將健保卡鎖卡等語後，隨即轉由偽冒警員的詐騙集團成員接續詐稱民眾與警方正在偵辦之毒品槍擊案與其有關，要求列出名下資金合法性，並向檢察官說明等語，接著轉由偽冒檢察官的詐騙成員通話，再接續對民眾詐稱須提供名下存款數額，以進行資金比對等語，接著進行後續的詐騙行動。

小結

如果將詐騙集團的運作機制比喻為一棵綠意盎然的大樹，人頭帳戶就像是樹上那一片片的綠葉，有了這些綠葉就能夠與外界對接來進行光合作用（詐騙錢財），沒有人頭帳戶的詐騙集團，就宛若一棵光禿禿的樹，在缺乏水及養分（金錢）的挹注下，將漸漸乾枯。

每提供一個人頭帳戶，就可能背負了一個家庭、一個年長者的晚年、一個年輕人出社會十年的積蓄、一個躺在醫院等待手術救治的生命、一個學子出國留學的夢想、一個可能為社會帶來創新的創業、一場承載著親屬思念的葬禮。

請拒絕成為詐騙集團的綠葉，拒絕成為摧毀家庭、晚年、夢想、創業、葬禮甚至是生命的幫凶，謹謹守牢您的存摺、提款卡及密碼。

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