房貸階級如何影響政治？

中產階級並沒有一個很精確的定義，隨著不同的社會和年代，我們也只能含糊的找出一種中產階級。中產階級的特徵包含：高教育程度、專業資格等，但是擁有這些東西特徵，也不等於你就是一個中產階級。所以這是一個很含糊的定義。

最常見的，就是自認中產——如香港的財政司司長——月薪三十萬港元，一樣自稱中產。結果使同樣被稱為中產階級的這群人，在社會地位與收入有著巨大的差距。

在這樣的前提下，雖然很多人自稱中產，他們的立場卻有很廣闊的光譜，純以中產立論，他們並不是一群利害立場相近的人。如果要說，在香港和臺灣，真的能產生政治影響力，處境近似的階級，其實是有的，這個階級比起中產稍為狹窄，和中產有相當程度的重覆。

這個階級就是「正在背房貸的人」。

我們在這篇文章裡，將之稱為「房貸階級」，在香港叫作「供樓」，意思都是一樣的。

這個階級簡而言之，就是一群向銀行借了很多錢購置房地產，在二、三十年的時間內，必須每月還款的人。這些人擁有自己的房產，但是卻同時背負著會讓擁有的房產（很可能是唯一的房產）隨時消失的貸款。萬一有一天還不起這筆貸款，就很可能會變得一無所有。

這形成了一個「階級」，這些人的特徵，在於不論他們收入如何，他們面對風險的能力特別弱，為了償還貸款，每個月都比別人多了一筆必然開支，這筆開支，很可能吃掉他們收入非常大的一部份。

這導致了「收入下降」和「資產價格下降」對會對他們帶來很大的衝擊。如果收入下降，對他們生活品質的影響是幾何性質的，因為既要付貸款，也要預備足夠的現金，預防在突然失業時還能繼續償還；而資產價格下降則會使他們淪為負資產，也就是負債比起資產還要多的處境。

但是經濟全球化後，單憑專業是不足以保障收入的。以資訊工程來說，差不多每十年技術就全盤翻新，技術價值大起大落，今天能有的市場價值，明天就會失去。在這些行業裡，憑市場價值，想要長期保持收入穩定，甚至上揚，其實是很困難的事情。隨著世界經濟飽和，像物業工程這些行業也很可能失業，為了要保障他們的收入不會下降，就需要保護已有的產業利益，而新興產業就會成為威脅。特別是高科技產業，當能夠拍照的智慧型手機普及化，影像產業做得再好，也難以阻止萎縮。為了保障已有的收入穩定，往往代表社會對於新興產業的態度會走向保守。

對於資產價格下跌崩潰的恐懼，則令政府走向要保障資產價格，換句話說，房貸階級希望政府能夠保障房價是在高位的，而且最好能夠不斷上升的；這就導致了房貸階級樂意、甚至是被迫支持一切抬高房價的政策，例如緊縮房屋供應，反對開徵空置稅等。

房貸階級立場會非常強硬，因為對他們而言，這是生死存亡的問題。

這迫使了港臺的政府，都走向放任房價，保障舊產業的道路。為何房價不能崩潰？因為很多人借了錢，房價一崩盤，借錢的人跟著崩盤，被借錢的人隨之受到牽連。而舊產業為何一定要保護？因為舊產業保障了很多人的收入，如果這些人的收入不再受到保障，房價就會崩盤，而一旦有這樣的跡像，房貸階級就會產生巨大的不滿。

房貸階級影響了港臺二十年的政治，這衍生出另一個問題：舊產業和坐在位子上的人被保障，再加上房價租金升上去就回不來，剛進入社會的新鮮人，發覺自己是這個系統的邊緣人。年輕人的收入，特別能夠反應市場現實，而沒被保障的產業，待遇天差地遠，但他們要追上的，卻是那些已經被托住的房價。

房貸階級的存在，其實正是產生太陽花與雨傘革命的前因。這個很像中產的階級，並不是改革的推進者，可是為了維護他們的利益，卻孕育了另一群人推動爆發改革的環境。