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P2P網貸爆雷不止,中國20省市勒令關閉平台

P2P大型風暴的首例「e租寶」,就曾經是中共當局站台力挺的平台。 圖/路透社
P2P大型風暴的首例「e租寶」,就曾經是中共當局站台力挺的平台。 圖/路透社

中國P2P金融詐騙爆雷越演越烈,許多省市勒令關閉大量P2P平台,試圖止血。香港《南華早報》日前報導,據統計到2019年9月,中國有6千多家借貸平台違約或倒閉,涉案金額約達306億美元,至少270多萬投資人受損慘重、求助無門,自殺與破產悲劇頻傳。

P2P平台,是私人借貸給企業以賺取高額利息的借貸平台,主要以高利貸放貸賺取暴利。由於中國缺乏公信第三方金融信評系統,大眾和企業若需金孔急,銀行等傳統管道貸款不易且條件較差,加上中共當局曾經以「金融創新」極力鼓吹,P2P平台迅速竄起。不料暢旺不過短短幾年,竟已淪為金融市場的燎原野火,引發鉅額金融詐騙糾紛,債權人損失難以估計。

例如,近年P2P大型風暴的首例「e租寶」,就曾經是中共當局站台力挺的「金融創新」平台。2015年e租寶出事,高達380億人民幣無法追回,中共迅速切割關係,「立案」認定其為「非法集資」。當時憤怒的債權人與輿論認為,中共當局不只監管不力,簡直就是「共謀」。

回顧2012年,中共鬆綁金融市場管制,P2P平台在中共政策鼓勵以及放任之下,以中國特色的「金融科技創新」之姿野蠻成長、逐年暴增,不僅備受中國媒體與市場吹捧,此股流行歪風,甚至一度吹襲到台灣金融與數位科技市場。

2012年,P2P平台在中共政策鼓勵以及放任下,野蠻成長、逐年暴增。 圖/路透社
2012年,P2P平台在中共政策鼓勵以及放任下,野蠻成長、逐年暴增。 圖/路透社

李克強曾誇讚的「大眾創業」

到了2015年,全中國已暴增超過6千家P2P平台,當時中國國務院總理李克強甚至誇讚中國的P2P平台是「大眾創業、萬眾創新」,對「支持經濟繁榮」貢獻卓著。

P2P平台在中共當局站台力挺之下,欣欣向榮、歡騰一時,成了金光閃閃、具有中國特色的「新興產業」。也許是財大氣粗加上政府力挺,業者愈發有恃無恐,競相以高利息向民間存款「吸金」,並索取高額手續費等雜費,再放出高利貸給需錢孔急的企業或貸款人,尤其是搜刮暴利的房企,以及中小型民企。

如今,P2P平台這種暴發型新興金融產業,已經殞落,成了中國金融體系巨大的不定時炸彈,甚至被抨擊為風險最高的影子銀行類型、國家級的龐氏騙局

許多P2P平台曾經獲利頗豐,地方政府搶進投資入股分一杯羹,這些平台除了以高利息向民間存款吸金,並且提供「存戶」每年超過銀行存款利息五倍的利息,向貸款人放出高利貸。

然而,近兩年中國經濟迅速萎縮,許多貸款人無力還債,加上人謀不臧、官商勾結等亂象,P2P平台紛紛倒閉,大量資金不見蹤影,負責人捲款潛逃,導致金融難民暴增。中共當局恐見火燒眉毛,嚴加監管,中國人民銀行甚至要求必須在2020年上半年解決P2P平台重大弊端。

去年11月,中共當局公布監管計畫,預定兩年之內必須關閉大部分的P2P平台,資金雄厚的少數平台,則轉型為針對消費者的小額貸款機構。

同年11月底《路透社》報導,根據中國「互聯網金融風險專項整治工作領導小組辦公室」通知,中國所有P2P平台必須在一年之內清償貸款,並且轉型為小額貸款公司。而對於存款規模50億元以上、借款期限一年以上的較大規模平台,轉型期限不得超過兩年。

從2018年11月份開始,有20個省市相繼對外公布大量網貸機構清退名單。 圖/路...
從2018年11月份開始,有20個省市相繼對外公布大量網貸機構清退名單。 圖/路透社

20省市大量平台被勒令關閉

此外,根據研究P2P平台的中國金融顧問公司「網貸之家」指出,從2018年11月份開始到2019年底,一年來有20個省市相繼對外公布大量網貸機構清退名單,包括安徽、河北、河南、重慶、遼寧、雲南、濟南、四川、深圳、寧夏、浙江、北京、貴州、天津、湖南、山東、湖北、廣州、新疆、甘肅等等。

其中,雲南、河北、四川、重慶、河南、山東、湖南、甘肅等八大省市宣布境內所有網貸平台全屬非法,勒令關閉。至於受到勒令所影響的債權人以及業者之合法權益,則未提及。

此外,中國「銀行保險監督管理委員會」(銀保監會,CBIRC)公布數據,截至2019年10月末,中國列管的P2P平台數量驟降至427家,和2018年底同比減少了59%,總計2019年停業了1200多家,平台數量、借貸規模、參與人數已連續16個月下跌。

《紐約時報》曾經報導,早在十多年前中共當局就已經開始積極宣傳P2P平台,吸收民間存款,某些投資回報率竟然被宣稱高達50%,保守估計有400多萬投資人投入P2P平台,總金額高達2千億美元。

近期,中共當局結合近年中國多處紛紛成立的「自由貿易試驗區」,宣傳新型態的「外貿電商平台」,以高額回報吸引大眾投資「一帶一路」相關外貿電商專案,並且試圖說服投資人將P2P平台中的既有資金,轉投到此類「國家政策支持的其他領域」。專業輿論警告,中共當局的推廣手法,與多年來宣傳P2P平台的「吸金」模式,如出一轍。

中國P2P平台模式吸引巨額金流,雖造就不少富豪,卻也導致無數家破人亡之悲劇,如今雖然面臨整治與轉型之關鍵時刻,卻也將衍生更難對付的P2P 2.0版本。整體而言,P2P平台對中國金融秩序的傷害,勢必越演越烈。

圖為「票票喵」網貸平台受害者聚集在上海辦公室。 圖/路透社
圖為「票票喵」網貸平台受害者聚集在上海辦公室。 圖/路透社

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