菜市場的法律學：不怕老天爺變臉的《農業保險法》

隨著國內疫情逐漸趨緩，傳統菜市場的人潮也漸漸活絡起來，在保持社交距離、勤洗手、戴口罩的前提下，婆婆媽媽們在菜市場間穿梭、張羅一家大小的溫飽。但是忙碌的不只有採購人潮，市場裡的各類蔬果、農漁牧產品可都是在產銷端另一頭的農民們，含辛茹苦得來的結果。

台灣固然是物種豐富的寶島，但一年四季都有老天爺給的各種考試卷，春季的梅雨、夏秋之際的颱風、冬天的強烈寒流，每次的考驗都讓人膽戰心驚，因為只要沒有守備完全，就是一整年的心血付諸流水。看老天爺臉色吃飯，菜金菜土，道盡了農業從業人員滿腹的辛酸和無奈。

不過日前剛通過的《農業保險法》，讓這樣的苦日子，終於有了一點曙光。

什麼是《農業保險法》？

這部法律真有這麼神奇？其關鍵在於把保險的觀念引進農漁牧產品，立法目的就開宗明義寫到：

為建立農業保險制度，填補天然災害或其他事故對農、林、漁、牧業之損失，提高農業經營保障，安定農民收入。

在瞭解這部法律前，有必要「法律白話文」一下，談談什麼麼是法律上定義的保險。

台灣人買保險可稱得上是「第一次買保單就上手」，而且還很愛買。依據調查，台灣人持有保單數量可觀，一個人平均有3.3張，高於鄰近的日本、韓國，但其實也不太知道自己買的是什麼，總之買了就會感到很安全。

其實保險是一種風險的管理方式，我們的《保險法》就給了明確的定義：「保險是指當事人約定，一方交付保險費於他方，他方對於因不可預料，或不可抗力之事故所致之損害，負擔賠償財物之行為。」透過繳納一定的費用，將風險平均轉嫁（絕對不是找別人來墊背，而是一起分擔的概念）。

進一步來說，保險可以分為「財產保險」和「人身保險」，前者包括火災保險、海上保險、陸空保險、責任保險、保證保險及經主管機關核准之其他保險；後者則包括人壽保險、健康保險、傷害保險及年金保險。至於農業保險的保險標的是「農、林、漁、牧業產物及其生產設施設備等相關品項」，自然也是「財產保險」的一環。

當然，《農業保險法》並非一步到位，這樣的保險樣態其實也早已「超前佈署」。農委會於2015年開始，就透過商業保險的模式，引入農作物天然災害保險，由幾間民間保險公司設計保單讓農民投保，以避免農作物遭受天然災害侵襲所產生之損失。透過避險的概念，並藉由保險機制來保障一定收入，免得遭遇天災變故時，讓整年的辛苦徒勞無功。

雖然保險剛開始在農民間的接受度不高，但目前已經大幅進步，市場上的熱門水果，如高接梨、芒果、甜柿、巨峰葡萄、木瓜、桶柑、文旦柚、番荔枝、蓮霧都已經有相對應的商業保險，不過要讓這樣的保險長長久久，自然需要法制面的支持，這也是《農業保險法》勢必要粉墨登場的原因。

《農業保險法》三大重點

《農業保險法》法條洋洋灑灑30條，有三個大重點：

首先在守備範圍上，不只包括天災，也包括疫病、蟲害、毒害、市場、環境因素或其他不可抗力的事故，這無疑提高了農業保險的保障強度，畢竟連市場變動都納進去了，還有什麼會漏接？

第二則是保費補助，畢竟保費是農民要從自己的口袋掏錢，每到這時候，有再多的優因都會稍感卻步，所以政府為了能健全農業保險機制，設計有保費補貼的措施，花少少的錢買到大大的保障。好保單，不買嗎？

最重要的殺手鐗則是由政府來做擔保。《農業保險法》規定，政府要陸續籌措農業保險基金，初步規劃以100億元為目標，這數字也許過於天文，而貧窮限制了我們的想像，不過由此可知，當有這筆鉅額農業保險基金做後盾，農友們安心買下去之後，不用擔心後面沒有人會負責。

《農業保險法》可以視為國家對農業的前瞻建設，雖然我們改變不了善變的天氣，避免不了老天爺的翻臉無情，但透過農業保險分散風險，至少可以保障農民免於膽戰心驚。